Vorsorge, Pension und Familie zusammen denken
Wir betrachten Pensionsplanung, Säule 3a, BVG, 1e, Risikoleben und Einkommensschutz als Teil Ihres gesamten Setups, nicht als isolierte Finanzprodukte.
Pensionsplanung
Was heute entschieden wird, soll später tragen: Pension, Familie, Steuerlogik, Firma und private Ziele.
Säule 3a
Wir prüfen, ob 3a, Flexibilität, Steuern, Risiko und Liquidität zur Situation passen.
Familie und Einkommen
Risikoleben, Erwerbsunfähigkeit und Liquidität sind oft genauso wichtig wie die spätere Pension.
VIAC, frankly & 3a
Digitale 3a-Sparlösungen einordnen, ohne Familie, Risiko, BVG und Einkommen zu vergessen.
3a Bank oder Versicherung?
Flexibles Sparen, Versicherungslösung und Risiko nicht als dieselbe Entscheidung behandeln.
Risikoleben
Familie, Hypothek, Firma und laufende Verpflichtungen sauber absichern.
Vorsorgeberatung
Wenn aus einzelnen Bausteinen ein ruhiges Setup für diesen Tag werden soll.
Erwerbsunfähigkeit Selbständige
Krankentaggeld, IV, BVG, Einkommen und Liquidität für Selbständige zusammen prüfen.
Krankentaggeld Selbständige
Wartefrist, Leistungsdauer und Reserven als erste Brücke bei Krankheit prüfen.
BVG für Unternehmer
Lohn, Risiko, Einkauf, Familie und Firma im BVG nicht nur als Ausweis lesen.
1e für Unternehmer
Mehr Wahlfreiheit in der Kadervorsorge nur dann nutzen, wenn Risiko und Timing passen.
Vorsorge ist kein Ordner für später. Sie ist Teil Ihrer heutigen Sicherheit.
Für Unternehmer, Selbständige und Familien ist Vorsorge selten nur eine Frage der Rendite. Es geht darum, ob die Familie finanziell getragen wird, ob Einkommen geschützt ist und ob Pension, Firma und private Verantwortung zusammenpassen.
ThatDay bringt diese Fragen in denselben Review wie Krankenversicherung und Zusatzdeckung. Denn der Tag, auf den man vorbereitet sein möchte, betrifft selten nur ein einzelnes Produkt.
Eine saubere Vorsorgestruktur beginnt mit dem Lesen der bestehenden Unterlagen: BVG-Ausweis, Säule 3a, Lebensversicherung, Risikoleben, Erwerbsunfähigkeitsrente, Krankentaggeld, Hypothek und Steuerplanung. Erst danach ist klar, ob ein neuer Baustein nötig ist oder ob bestehende Lösungen einfach besser geordnet werden müssen.
Die Vorsorgefragen, die wir in den Review holen.
- Was bedeutet ein Einkommensausfall für Familie, Firma und laufende Verpflichtungen?
- Sind Säule 3a, BVG und Risikoabsicherung aufeinander abgestimmt?
- Welche Entscheidungen sind steuerlich interessant, aber menschlich oder familiär zu eng?
- Was muss vor einer Pensionierung oder einem Firmenwechsel rechtzeitig vorbereitet werden?
Was wir zuerst lesen
- BVG-Ausweis, versicherter Lohn, Risiko- und Altersleistungen.
- Säule 3a, Freizügigkeit, Lebensversicherung und bestehende Sparstruktur.
- Hypothek, Familienverantwortung, Einkommen, Firma und Liquiditätsbedarf.
- Bestehende Policen, Kündigungsfolgen, Garantien, Kosten und Flexibilität.
Der Unterschied zu einer reinen Sparberatung
Eine reine Sparberatung fragt oft, wie viel Sie einzahlen und wie es investiert wird. Das ist wichtig, aber zu schmal. ThatDay fragt zusätzlich, was passiert, wenn Einkommen früher ausfällt, wenn die Familie plötzlich auf Leistungen angewiesen ist oder wenn eine Pensionierung nicht genau nach Plan läuft.
Darum vergleichen wir nicht nur Renditeerwartungen oder Gebühren. Wir prüfen, ob Wahlmöglichkeiten erhalten bleiben: Kapital oder Rente, freie 3a-Struktur oder gebundene Versicherung, BVG-Einkauf oder Liquidität, Risikoleben oder bestehende Leistungen, behalten oder anpassen.
| Baustein | Review-Frage | Typischer nächster Schritt |
|---|---|---|
| Säule 3a | Wird sie konsequent genutzt und passt die Struktur zu Selbständigkeit, Familie und Steuern? | 3a-Konten, App-Lösung, Versicherungslösung und Liquidität einordnen. |
| BVG / Einkauf | Ist die Vorsorgelösung für Unternehmer oder Kadermitarbeitende sauber gestaltet? | BVG-Ausweis, Einkaufspotenzial, Risikoleistungen und Kadervorsorge prüfen. |
| Risikoleben | Ist die Familie finanziell getragen, wenn eine Person ausfällt? | Summe, Laufzeit, Begünstigung und bestehende BVG-Leistungen abstimmen. |
| Erwerbsunfähigkeit | Was passiert mit Einkommen, Firma und laufenden Verpflichtungen? | Taggeld, IV, BVG, private Rente und Liquiditätsreserve zusammen betrachten. |
Behalten
Manche bestehenden Lösungen sind wertvoll, gerade wenn alte Rechte, Garantien oder gute Risikoleistungen enthalten sind. Ein Review kann deshalb ausdrücklich gegen einen Wechsel sprechen.
Ordnen
Oft ist nicht ein neues Produkt nötig, sondern eine klare Reihenfolge: zuerst BVG lesen, dann Familie und Einkommen prüfen, dann Säule 3a oder Risikolösung gezielt anpassen.
Ergänzen
Eine Ergänzung macht Sinn, wenn eine konkrete Lücke bleibt: Einkommensausfall, Familie, Firma, Pensionierung, Hypothek oder fehlende Flexibilität im bestehenden Setup.
Bereit, Ihr Setup ruhig prüfen zu lassen?
Ein erstes Gespräch zeigt, ob ein vollständiger Review für Sie Sinn ergibt.
Erstgespräch anfragenHäufige Fragen
Was gehört bei ThatDay zur Vorsorgeberatung?
Wir prüfen Säule 3a, BVG, 1e, Risikoleben, Erwerbsunfähigkeit, Familie, Pension, Firma und bestehende Policen zusammen. Der Fokus ist ein tragfähiges Setup, nicht ein einzelnes Sparprodukt.
Warum reicht eine digitale 3a Lösung allein nicht?
VIAC, frankly und ähnliche Lösungen können gute Sparprodukte sein. Sie beantworten aber nicht automatisch Fragen zu Einkommen, Familie, Risikoleben, BVG, Erwerbsunfähigkeit, Hypothek und Pension.
Für wen ist ein Vorsorge Review besonders sinnvoll?
Für Unternehmer, Selbständige, Familien, Personen ab etwa 40, Menschen mit Hypothek und alle, die bestehende 3a-, BVG-, Risiko- oder Lebensversicherungslösungen schon länger nicht geprüft haben.