Erwerbsunfähigkeit und Einkommen schützen
Wir prüfen, was passiert, wenn Einkommen wegen Krankheit oder Unfall länger ausfällt: BVG, Taggeld, private Policen, Familie, Firma und laufende Verpflichtungen.
Lohnfortzahlung
Was Arbeitgeber, Taggeld oder eigene Firma tatsächlich abdecken und wie lange.
BVG und IV
Welche Leistungen bei längerer Einschränkung vorgesehen sind und wo Wartezeiten oder Lücken entstehen.
Private Ergänzung
Ob Erwerbsunfähigkeitsrente, Taggeld oder andere Struktur sinnvoll und tragbar ist.
Der schwierigste Fall ist oft nicht der Tod. Es ist ein langes Dazwischen.
Wenn Einkommen länger ausfällt, laufen viele Verpflichtungen weiter: Familie, Hypothek, Miete, Firma, Vorsorge, Steuern. Genau deshalb prüfen wir Erwerbsunfähigkeit nicht als isoliertes Versicherungsprodukt.
Wichtig ist die Reihenfolge: zuerst bestehende Leistungen verstehen, dann Lücken einordnen, dann entscheiden, ob und wie private Absicherung sinnvoll ist.
Der Unterschied zwischen Unfall und Krankheit ist dabei entscheidend. Viele Menschen sind bei Unfall ordentlich abgesichert, aber Krankheit ist die Situation, in der Arbeitgeberlösung, Taggeld, BVG, IV und private Vorsorge genauer gelesen werden müssen.
Welche Reihenfolge sinnvoll ist
Wir beginnen nicht mit einer neuen Police. Zuerst klären wir, welche Leistungen schon bestehen: Lohnfortzahlung, Krankentaggeld, Unfallversicherung, IV, BVG, bestehende Erwerbsunfähigkeitsrente, 3a-Police und private Reserven.
Danach wird die Lücke realistisch: Wie lange hält Liquidität? Welche Fixkosten laufen weiter? Welche Rolle spielt die Partnerin oder der Partner? Was passiert mit einer Firma oder einem selbständigen Einkommen?
Warnsignale im Setup
- Selbständigkeit ohne klares Krankentaggeld oder Einkommensersatz.
- Hohe Fixkosten und lange Verpflichtungen ohne Liquiditätsreserve.
- Unklarer BVG-Schutz bei Teilzeit, Firma oder wechselndem Lohn.
- Risikoleben vorhanden, aber keine Lösung für längere Arbeitsunfähigkeit.
| Person | Typische Review-Frage | ThatDay Blick |
|---|---|---|
| Angestellte | Welche Leistungen kommen aus Lohnfortzahlung, Taggeld, IV und BVG? | Bestehende Arbeitgeber- und BVG-Leistungen vor privaten Ergänzungen lesen. |
| Selbständige | Wie lange trägt die Liquidität, und welche Taggeld- oder Rentenlösung wäre realistisch? | Prämie, Wartefrist, Leistungshöhe und echte Tragbarkeit zusammen prüfen. |
| Unternehmer | Was passiert mit Firma, Lohn, Dividende, Mitarbeitenden und privaten Verpflichtungen? | Private und geschäftliche Folgen dürfen nicht getrennt geplant werden. |
| Familien | Welche laufenden Kosten müssen auch bei reduziertem Einkommen weitergetragen werden? | Hypothek, Betreuung, Ausbildung, Haushalt und Vorsorge als Ganzes betrachten. |
Wartefrist
Eine lange Wartefrist senkt oft die Prämie, verlangt aber genug Liquidität. Eine kurze Wartefrist kann teuer sein, aber bei Selbständigen oder Familien sinnvoll wirken.
Leistungshöhe
Zu viel Absicherung ist teuer, zu wenig kann im Ernstfall kaum helfen. Wir lesen bestehende Leistungen und laufende Kosten, bevor eine Summe gewählt wird.
Laufzeit
Die Laufzeit hängt von Alter, Pension, Kindern, Hypothek und Firma ab. Eine Lösung muss nicht ewig gleich aussehen, sie muss zur aktuellen Verantwortung passen.
Erwerbsunfähigkeit ist kein Randthema der Vorsorge.
Viele Vorsorgegespräche springen direkt zu Pension und 3a. Für Familien und Unternehmer ist aber die Frage vorher oft wichtiger: Was passiert, wenn das Einkommen nicht erst mit 65 endet, sondern schon früher teilweise ausfällt?
Darum gehört Erwerbsunfähigkeit in denselben Review wie BVG, Risikoleben und Pensionsplanung. Nur so sieht man, ob das Setup am schwierigen Tag wirklich trägt oder ob es nur im Normalfall ordentlich aussieht.
Bereit, Ihr Setup ruhig prüfen zu lassen?
Ein erstes Gespräch zeigt, ob ein vollständiger Review für Sie Sinn ergibt.
Erstgespräch anfragenHäufige Fragen
Was ist Erwerbsunfähigkeit?
Gemeint ist die Situation, in der jemand wegen Krankheit oder Unfall länger nicht oder nur eingeschränkt arbeiten kann. Für die Absicherung zählen Leistungen aus Lohnfortzahlung, Taggeld, IV, BVG und privaten Policen.
Warum ist Krankheit oft kritischer als Unfall?
Unfall ist in der Schweiz häufig klarer versichert. Bei Krankheit hängen Leistungen stärker von Arbeitgeber, BVG, Taggeldlösung, Selbständigkeit und privaten Policen ab.
Prüft ThatDay auch Krankentaggeld?
Ja, soweit es zur privaten und unternehmerischen Absicherung gehört. Bei Selbständigen und Unternehmern ist Krankentaggeld oft ein wichtiger Baustein.
Braucht man Erwerbsunfähigkeitsversicherung zusätzlich zum BVG?
Nicht immer. Zuerst prüfen wir Lohnfortzahlung, Taggeld, IV, BVG und bestehende private Policen. Erst danach ist klar, ob eine Ergänzung sinnvoll ist.
Was ist für Selbständige besonders wichtig?
Selbständige müssen Wartefrist, Liquiditätsreserve, Krankentaggeld, private Rente, Fixkosten und Vorsorge zusammen prüfen, weil keine klassische Arbeitgeberstruktur automatisch trägt.
Warum gehört Erwerbsunfähigkeit zur Pensionsplanung?
Weil ein längerer Einkommensausfall Sparfähigkeit, BVG, 3a, Hypothek und Pension stark beeinflussen kann. Die spätere Pension hängt oft davon ab, ob Einkommen vorher geschützt ist.
Kann die Empfehlung sein, keine neue Police abzuschliessen?
Ja. Wenn Arbeitgeberlösung, BVG, Taggeld, IV, private Reserven und bestehende Policen ausreichend sind, kann Ordnung und Dokumentation wichtiger sein als ein neuer Abschluss.