Familie absichern, ohne Angst zu verkaufen
Wir prüfen Familie, Einkommen, Risikoleben, Erwerbsunfähigkeit, Vorsorge und bestehende Policen. Ruhig, konkret und ohne Druck.
Verantwortung
Kinder, Partner, Hypothek, Firma, laufende Kosten und wie lange finanzielle Unterstützung nötig wäre.
Bestehender Schutz
BVG, Säule 3a, private Policen, Unfall, Krankentaggeld, Ersparnisse und Lücken.
Passende Struktur
Risikoleben, Erwerbsunfähigkeit, Vorsorge oder bewusst keine neue Police, wenn der Schutz bereits genügt.
Gute Absicherung fühlt sich nicht dramatisch an. Sie fühlt sich geordnet an.
Familienabsicherung wird oft mit Angst verkauft. Das passt nicht zu ThatDay. Wir prüfen sachlich, welche Verantwortung wirklich besteht und welche Lücken realistisch relevant sind.
Manchmal braucht es eine Risikolebensversicherung. Manchmal ist Erwerbsunfähigkeit wichtiger. Manchmal ist das bestehende BVG stärker als gedacht. Und manchmal ist der nächste Schritt nicht ein Abschluss, sondern Ordnung in den bestehenden Verträgen.
Wichtig ist, dass die Familie nicht nur bei Tod betrachtet wird. Krankheit, längere Arbeitsunfähigkeit, eine private Spitalentscheidung, Betreuung, Hypothek, Ausbildung und Pension können dieselbe Familie treffen, aber aus verschiedenen Policen beantwortet werden.
Was wir zusammentragen
- Fixkosten, Hypothek, Miete, Ausbildung, Betreuung und Liquiditätsreserve.
- BVG-Leistungen bei Tod und Invalidität, inklusive versichertem Lohn.
- Säule 3a, Lebensversicherung, Risikoleben und Begünstigungen.
- Erwerbsunfähigkeit, Krankentaggeld, Unfall und bestehende Zusatzversicherungen.
Warum die richtige Summe nicht aus einer Faustregel kommt
Eine pauschale Versicherungssumme kann zu hoch, zu tief oder an der falschen Stelle gebunden sein. Entscheidend ist, wie lange eine Familie Unterstützung braucht, welche Leistungen bereits bestehen und welche Verpflichtungen wirklich weiterlaufen.
Bei Unternehmern und Selbständigen kommt eine zweite Ebene dazu: Firma, Kredite, Nachfolge, Lohn, Dividende und private Verantwortung hängen oft enger zusammen, als ein Standardrechner zeigt.
| Frage | Warum sie zählt | Mögliche Antwort |
|---|---|---|
| Wer ist finanziell abhängig? | Die Versicherungssumme ergibt sich aus realer Verantwortung, nicht aus einer Faustregel. | Risikoleben, bestehendes BVG oder bewusst keine neue Police. |
| Was zahlt das BVG? | Viele Familien kennen die Leistungen bei Tod oder Invalidität nicht genau. | BVG-Ausweis lesen, Lücken prüfen, private Ergänzung nur falls nötig. |
| Was passiert bei Krankheit? | Unfall ist oft besser geregelt als Krankheit. Das kann bei Selbständigen besonders wichtig sein. | Erwerbsunfähigkeit, Taggeld oder Liquiditätsplanung prüfen. |
| Wie lange soll Schutz gelten? | Laufzeit, Kinderalter, Hypothek, Ausbildung und Firmenphase bestimmen die sinnvolle Dauer. | Staffelung statt eine zu lange oder zu starre Lösung. |
Junge Familie
Bei kleinen Kindern zählen Betreuung, Ausbildung, Wohnkosten und Einkommensersatz. Die Lösung darf nicht nur auf Tod fokussieren, wenn Krankheit wahrscheinlicher relevant wird.
Unternehmerfamilie
Firma, Kredit, Lohn, Dividende, Nachfolge und private Verpflichtungen sind oft verbunden. Eine Standard-Familienpolice greift hier zu kurz.
Bestehende Policen
Alte Lebensversicherungen, 3a-Policen oder BVG-Leistungen können sinnvoll sein, zu teuer sein oder falsch adressieren. Wir lesen, bevor wir ändern.
Familienabsicherung soll ruhig machen, nicht abhängig vom Berater.
Ein guter Review macht die Situation verständlich. Sie sollen wissen, welche Leistungen bestehen, welche Lücke real ist und welche Entscheidung warten kann. Das ist wichtiger als eine möglichst grosse Police.
Gerade für Familien ist Klarheit selbst ein Teil der Sicherheit: Wer weiss, wo BVG, Risikoleben, Erwerbsunfähigkeit, Spitaldeckung und Vorsorge stehen, kann später ruhiger handeln.
Bereit, Ihr Setup ruhig prüfen zu lassen?
Ein erstes Gespräch zeigt, ob ein vollständiger Review für Sie Sinn ergibt.
Erstgespräch anfragenHäufige Fragen
Wie sichere ich meine Familie finanziell ab?
Zuerst wird geprüft, welche Verpflichtungen bestehen und welche Leistungen bereits vorhanden sind: BVG, 3a, Ersparnisse, Hypothek, Einkommen, Risikoleben und Erwerbsunfähigkeit.
Braucht jede Familie eine Risikolebensversicherung?
Nein. Sie kann sinnvoll sein, wenn Einkommen, Hypothek, Kinder oder Firma von einer Person abhängen. Die richtige Lösung hängt von vorhandener Vorsorge und Verantwortung ab.
Warum gehört Gesundheit zur Familienabsicherung?
Weil am schwierigen Tag selten nur ein Produkt betroffen ist. Spitaldeckung, Einkommen, Betreuung, Vorsorge und Liquidität hängen praktisch zusammen.
Welche Rolle spielt das BVG bei Familien?
Das BVG kann Leistungen bei Tod oder Invalidität enthalten. Diese müssen zuerst verstanden werden, bevor Risikoleben, Erwerbsunfähigkeit oder private Vorsorge ergänzt werden.
Ist eine Lebensversicherung für Familien immer sinnvoll?
Nein. Manchmal passt Risikoleben besser, manchmal ist bestehender Schutz ausreichend. Entscheidend sind Verantwortung, Laufzeit, Begünstigung, Kosten und Flexibilität.
Was prüft ThatDay bei Familien mit Hypothek?
Wir prüfen Tragbarkeit, Wohnkosten, Amortisation, Partnerabsicherung, Einkommen, BVG, Risikoleben und Liquidität. Die Hypothek bestimmt oft Höhe und Dauer des Schutzes.
Wie oft sollte eine Familie ihr Setup prüfen?
Sinnvoll ist ein Review bei Kindern, Hypothek, Selbständigkeit, höherem Einkommen, Firmenwechsel, neuen Policen oder wenn bestehende Verträge seit mehreren Jahren nicht gelesen wurden.