Private Spitalversicherung: Ist Ihre Wunschklinik gedeckt?

0:00Die Frage

Sie sind privat versichert. Ist Ihre Wunschklinik damit automatisch gedeckt? ThatDay, die unabhängige Versicherungsberatung, sagt: nicht automatisch. Ob eine bestimmte Privatklinik gedeckt ist, steht nicht im Produktnamen.

0:18Die kurze Antwort

Die kurze Antwort: Frei wählen heisst nicht automatisch volle Kostendeckung. Drei Filter entscheiden: die Spitalliste, der Tarifvertrag und die Kostengutsprache. Diese drei Begriffe müssen vor dem schwierigen Tag verstanden sein, nicht erst danach.

0:38Die Spitalliste

Erstens die Spitalliste. Sie kann zeigen, welche Spitäler voll, limitiert oder gar nicht gedeckt sind, und sie kann sich ändern. Sanitas Hospital Top Liberty sieht Listen von Akutspitälern mit limitierter Kostendeckung vor. SWICA arbeitet mit einem Spitalverzeichnis: Ohne Vertrag mit einem anerkannten Spital gilt der Höchsttarif.

1:04Der Tarifvertrag

Zweitens der Tarifvertrag, die vertragliche Basis zwischen Versicherer und Spital. CONCORDIA nennt ihn als Bedingung für die volle Kostenübernahme in der privaten oder halbprivaten Abteilung in der Schweiz. Und Helsana kann bei vertragslosen Spitälern private oder halbprivate Mehrleistungen je nach Produkt teilweise oder ganz nicht übernehmen.

1:30Die Kostengutsprache

Drittens die Kostengutsprache, die Bestätigung vor der Behandlung. Bei CSS myFlex muss sie spätestens beim Eintritt vorliegen, ohne Zusage gibt es keine Rückerstattung. Solche Sätze sind keine Theorie. Sie entscheiden über Eigenkosten im vier- oder fünfstelligen Bereich.

1:51Stationär oder ambulant

Und ein oft übersehener Filter: stationär oder ambulant. Viele moderne Eingriffe laufen ohne Übernachtung. Helsana erklärt, dass Spitalzusatzprivilegien bei ambulanten Operationen nicht zum Tragen kommen. Eine private Spitaldeckung kann also bestehen und im konkreten Fall trotzdem nicht greifen.

2:15Die Falle: der schöne Name

Die Falle: Begriffe wie privat, weltweit, Flex oder freie Wahl klingen eindeutig. Wer die Bedingungen nicht liest, merkt vielleicht erst am Behandlungstag, dass ein Ort, eine Abteilung oder eine Kostenlogik anders funktioniert als erwartet.

2:33Drei Fragen vor dem Eintritt

Was jetzt zu tun ist: Fragen Sie vor einer geplanten Behandlung: Ist das Wunschspital anerkannt, und in welcher Abteilung? Besteht ein Tarifvertrag? Und liegt die Kostengutsprache vor dem Eintritt vor? Halten Sie dafür Police, Zusatzbedingungen und Spitallisten bereit.

2:54Kostenloses Erstgespräch

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