Warum ein Setup-Check und nicht nur ein Policen-Vergleich
Die meisten Menschen haben kein einzelnes Versicherungsproblem, sondern ein gewachsenes Portfolio: Krankenkasse aus dem einen Jahr, Spitalzusatz aus einem anderen, eine 3a-Police vom früheren Berater, ein BVG-Ausweis, vielleicht eine Risikolebensversicherung wegen der Hypothek. Jede Police kann für sich vernünftig sein und trotzdem passt das Ganze nicht zusammen.
Ein Versicherungscheck prüft deshalb nicht Produkt für Produkt, sondern das Zusammenspiel: doppelte Deckungen, echte Lücken, verlorene oder gefährdete Rechte, falsche Erwartungen und Bausteine, die am entscheidenden Tag nicht das leisten, was ihr Name verspricht.
Was ein unabhängiger Setup-Check prüft
| Bereich | Die Prüf-Frage |
|---|---|
| Grundversicherung | Passen Modell, Franchise und Versicherer zu Alltag, Familie und Budget — ohne dass ein Wechsel die Zusatzdeckungen beschädigt? |
| Spitalzusatz und alte Rechte | Trägt halbprivat, privat oder privat weltweit am Behandlungstag wirklich? Welche alten Rechte, Vorbehalte oder lebenslangen Altersklassen dürfen bei einem Wechsel nicht verloren gehen? |
| Vorsorge-Architektur (BVG und Säule 3a) | Passen BVG, Einkauf, 1e und Säule 3a zu Einkommen, Steuern, Familie und Pension — oder sparen die Bausteine aneinander vorbei? |
| Risikoleben und Erwerbsunfähigkeit | Was passiert finanziell bei Tod oder langem Einkommensausfall? Wo bleiben Lücken zwischen Krankentaggeld, IV, BVG und privater Deckung? |
Gerade der zweite Punkt wird unterschätzt: Eine alte Spitalzusatzversicherung kann eine Annahme ohne Vorbehalt oder ein günstiges Tarifmodell enthalten, das heute so nicht mehr zu bekommen wäre. Der Check schützt deshalb auch vor unnötigen Wechseln — nicht nur vor fehlender Deckung.
Warum der Check unabhängig sein sollte
Ein Versicherer prüft naturgemäss aus der eigenen Produktwelt heraus. Ein Vergleichsportal sortiert Prämien, liest aber keine bestehenden Verträge. Für ein ganzes Portfolio braucht es eine dritte Rolle: den ungebundenen Versicherungsvermittler, der Anbieter vergleichen darf und die Empfehlung aus Ihrer Situation begründen muss.
ThatDay arbeitet als Beratungs- und Broker-Marke unter Lang + Partner | Finanzdienstleistungen GmbH, FINMA-Register F01067278. Was das rechtlich bedeutet, steht offen in der Kundeninformation nach Art. 45 VAG. Wie wir Unabhängigkeit praktisch verstehen, erklären wir in Wie unabhängig ist ein Versicherungsbroker? und im Vergleich ThatDay vs Vergleichsportal.
- Ungebunden: nicht als Vertreter eines einzelnen Versicherers tätig.
- FINMA-registriert: Rolle und Registereintrag sind öffentlich prüfbar.
- Begründungspflicht gegenüber Ihnen: Behalten, anpassen oder wechseln — mit Argumenten aus dem Vertrag, nicht aus der Broschüre.
Was der Versicherungscheck kostet
Das Erstgespräch bei ThatDay ist kostenlos und unverbindlich und dauert rund 45 Minuten, per Video oder Telefon. Danach entscheiden Sie, ob wir die Unterlagen wirklich lesen sollen — ohne Verpflichtung.
Für die Vergütung gilt das transparente Broker-Modell: Versicherungsvermittler können für abgeschlossene oder betreute Verträge Entschädigungen von Versicherern erhalten. ThatDay legt diese Rolle offen und erklärt auf Anfrage, wie eine Empfehlung wirtschaftlich einzuordnen ist. Wichtig dabei: Die Empfehlung darf ausdrücklich auch lauten, eine bestehende Lösung zu behalten oder nichts zu ändern.
Nicht die billigste, sondern die richtige Lösung
Ein Setup-Check ist keine Sparübung. Prämien gehören in die Entscheidung, aber wer nur auf die günstigste Police optimiert, verliert schnell das, was am schwierigen Tag zählt: Spitalwahl, Arztwahl, alte Rechte, saubere Vorsorgestruktur und ein Einkommen, das auch bei Krankheit weiterläuft.
Unser Massstab ist deshalb Qualität und Tragfähigkeit: Die richtige Lösung ist die, die zu Ihrer Verantwortung passt — Familie, Firma, Hypothek, Gesundheit, Pension — und die auch in zehn oder zwanzig Jahren noch trägt. Manchmal wird das Setup dabei günstiger. Aber das ist das Ergebnis, nicht das Ziel.
So läuft der Setup-Check ab
- Erstgespräch: Situation, Verantwortung und Prioritäten klären — kostenlos, unverbindlich, rund 45 Minuten.
- Unterlagen lesen: Policen, Bedingungen, Vorsorgeausweise und bestehende Rechte werden geprüft, bevor irgendetwas empfohlen wird.
- Setup einordnen: Was ist gut, was ist kritisch, was fehlt, was ist doppelt — mit klaren Prioritäten statt Produktliste.
- Empfehlung mit Begründung: Behalten, anpassen, vergleichen, beantragen oder bewusst warten. Ohne Druck, mit Timing.
Der Check ist damit die breitere Schwester des Police Reviews: Dort steht ein einzelner Vertrag im Zentrum, hier das gesamte Portfolio. Beides gehört zur ThatDay Versicherungsberatung.
Für wen der Setup-Check gedacht ist
- Menschen mit gewachsenem Portfolio: mehrere Anbieter, alte Zusatzversicherungen, 3a-Policen und BVG-Ausweise, die nie zusammen gelesen wurden.
- Familien, bei denen Einkommen, Hypothek und Absicherung der Kinder zusammenhängen.
- Selbständige und Unternehmer, bei denen private und geschäftliche Verantwortung ineinandergreifen.
- Personen mit halbprivater oder privater Spitaldeckung, die alte Rechte nicht leichtfertig riskieren wollen.
- Menschen ab ungefähr 40, die Ordnung schaffen möchten, bevor Gesundheitsfragen oder die Pension das Zeitfenster verkleinern.
Warum das für den schwierigen Tag zählt
Am Tag, der hoffentlich nie kommt, entscheidet nicht die einzelne Police, sondern das Zusammenspiel: ob das Spital gewählt werden kann, ob das Einkommen weiterläuft, ob die Familie getragen ist und ob die Vorsorge das leistet, was alle Jahre still vorausgesetzt wurde. Ein Versicherungscheck macht dieses Zusammenspiel sichtbar, solange noch ruhig entschieden werden kann.
Quellen und offizielle Unterlagen
Produktdetails, Listen und Bedingungen können sich ändern. Verbindlich sind immer die aktuellen Unterlagen des Versicherers oder der zuständigen öffentlichen Stelle.
Nächster Schritt
Wenn Sie wissen möchten, ob Ihr Setup trägt, beginnen wir mit dem, was heute besteht: Policen, Vorsorgeausweise, Familie, Einkommen und Ihre konkreten Fragen. Vereinbaren Sie ein Erstgespräch — kostenlos, unverbindlich und ohne Verkaufsdruck.
Häufige Fragen
Wer prüft in der Schweiz das gesamte Versicherungsportfolio?
Ein ungebundener Versicherungsbroker mit FINMA-Registrierung. Er ist nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden und kann Grundversicherung, Zusatzversicherung, Vorsorge und Einkommensschutz zusammen prüfen. ThatDay macht das als Broker-Marke unter Lang + Partner | Finanzdienstleistungen GmbH, FINMA F01067278.
Was kostet der Versicherungscheck bei ThatDay?
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich und dauert rund 45 Minuten. Als Broker kann Lang + Partner für vermittelte oder betreute Verträge Entschädigungen von Versicherern erhalten. Wir legen diese Rolle offen und erklären auf Anfrage, wie eine Empfehlung wirtschaftlich einzuordnen ist.
Welche Unterlagen braucht der Setup-Check?
Meist reichen aktuelle Policen, Zusatzversicherungsbedingungen, Vorsorgeausweise, Säule-3a-Informationen und bestehende Risiko- oder Lebensversicherungspolicen. Im Erstgespräch klären wir, was wirklich nötig ist.
Muss ich nach dem Check etwas wechseln?
Nein. Die Empfehlung kann ausdrücklich lauten, eine bestehende Lösung zu behalten oder nur einzelne Bausteine anzupassen. Gerade alte Zusatzversicherungen können Rechte enthalten, die ein Neuabschluss nicht garantiert.
Wann ist ein Versicherungscheck sinnvoll?
Spätestens nach Lebensänderungen: Familie, Selbständigkeit, Hypothek, höheres Einkommen oder die Jahre vor der Pension. Ohne Anlass ist ein ruhiger Blick alle paar Jahre sinnvoll, bevor Kündigungsfristen oder Gesundheitsfragen Druck machen.
Ist der Versicherungscheck ein Preisvergleich?
Nein. Prämien fliessen ein, aber der Kern ist, ob Bedingungen, Rechte, Limiten und Timing zusammenpassen. Ziel ist nicht die billigste Police, sondern die richtige Lösung für den Tag, an dem das Setup tragen muss.
Wichtige Grenze
ThatDay gibt keine medizinische Beratung, keine Diagnose und keine Behandlungs- oder Leistungsversprechen. Wir prüfen Versicherungsbedingungen, Antragslogik, Timing, bestehende Rechte und mögliche Risiken eines Wechsels.